南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

8月23日，大家独立代理大家人寿、人寿人模人均国际信托与资产规划学会（The 式初Society of Trust and Estate Practitioners，以下简称STEP）与普益标准宣布，见成共同探索保险金信托的效月社会财富管理与资源配置功能，拟通过为独立代理人提供专业培训，大家独立代理满足公众高品质财富管理服务需求。人寿人模人均

大家人寿总经理郁华表示，式初大家人寿在商业模式探索、见成业务创新、效月管理机制方面走差异化竞争之路。大家独立代理面对国际国内经济金融环境的人寿人模人均不确定性，财富管理市场格局和客户需求的式初变化，大家人寿将抓住市场机遇，见成开拓高端客户市场，效月走专业化发展的道路。

“保险金信托作为一种家族财富管理工具，已经发展得非常成熟。”大家人寿个险总监王刚指出，信托是为高净值客户开展财富规划的核心工具，信托与保险及法律工具的有效结合，能够在很大程度上满足高净值客户多元化财富管理需求。服务高净值客户的保险代理人，在精通保险产品的同时，也需要学习掌握信托、法律、税务以及资产配置的基本知识原理和应用。

各家公司纷纷出台优增培育计划

今年，保险代理人流失问题仍在加剧。

公开数据显示，2022年前4月，86家人身险公司保险代理人数量仅剩400多万，相比2021年同期的626万再次锐减200多万，人力规模锐减直接拖累寿险业务表现。

而随着市场发育和消费者成熟，传统代理人制度的局限性凸显，专业技能不足、利益分配不合理、社会价值感和尊重度低的问题饱受诟病，转型发展已成为行业必然选择。

近年来，各家保险公司纷纷出台优增培育计划，锚定代理人产能提升，告别低成本扩张模式；同时，也有不少保险公司推出独立代理人模式，欲消除传统代理人的组织层级，改革利益分配机制与考核机制，从而提高队伍稳定性。

独立代理人改革初见成效

2020年底，银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，确立了独立代理人定位、条件标准、行为规范、选拔机制、公司管理、监督管理等监管规则，将我国独立个人保险代理人归属于个人保险代理人范畴，提供其与成熟市场独立代理人接轨的前提和基础。

与传统代理人相比，独立代理人模式的核心在于消除传统代理人的组织层级，改革利益分配机制与考核机制。

今年上半年，部分积极布局独立代理人模式的寿险公司在销售体系建设上已初见成效。

据大家人寿披露的数据，2022年上半年，大家人寿已实现期交保费3.9亿元，同比增长225%；其独立代理人月人均产能4.45万元，月人均收入1.06万元。

大家人寿方面表示，个险渠道的改革，应聚焦于“人”。“我们希望通过重塑保险代理人渠道，推行‘优化招募、资质认证、专业培训、薪酬激励改革、职业道路规划’等举措，提高代理人综合素质，以满足中产及以上客户群体在不同生命周期产生的保险保障需求。”

据介绍，从大家人寿独立代理人模式探索的经验看，坚持扁平化分账模式和事务所的组织形态，打造养老等专业赋能体系，有利于培育更加“专业化、职业化”的保险销售队伍，促进保险行业规范健康发展，更好满足消费者风险保障需求。

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